청년도약계좌
- 가입기간 : 60개월 (5년)
- 상품유형 : 자유적립식
- 납입금액 : 회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위로, 매월 70만원 이하
- 적용금리 : 기본금리 + 우대금리 + 특별우대금리
※ 기본금리는 신규일로부터 3년까지는 신규일 당시 영업점 및 인터넷 홈페이지에 고시된 금리 적용, 3년 경과시점부터는 변경 가능
정부기여금
정부기여금 한도가 각각 2만4천원, 2만3천원, 2만2천원, 2만1천원 입니다.
총 급여가 6천만원을 초과하지만 7,500만원 이하인 경우?
청년도약계좌에 가입은 할 수 있으나, 정부기여금은 지급하지 않습니다.
소득이 높은 사람도 가입대상이라면 비과세 혜택을 볼 수 있으니 일단 신청해보는 것이 좋습니다.
총 급여가 7,500만원을 초과하는 청년은 가입대상에서 제외됩니다.
총급여는 연봉이라고 알겠는데, 종합소득은 뭐예요?
종합소득이란 당해연도에 발생하는 이자소득, 배당소득, 부동산소득, 사업소득, 근로소득, 기타 소득을 모두 합산한 것을 말합니다.
총급여랑 더해서 예적금에서 나오는 이자소득, 주식에서 나오는 배당소득, 부동산 투자를 할 경우 부동산소득, 그리고 3.3% 세금 떼서 받는 소득 등 모든 소득을 합산한 것이죠.
가입대상
- 나이
가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하
병역이행기간(최대 6년)은 연령 계산시 빼고 계산 - 개인소득
직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이며,
종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우
단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정 - 가구소득
가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자
※ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정
가구원은 청년 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제자매(미성년자)를 기준으로 판단 - 금융소득종합과세
가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자
금융소득종합과세는 무엇?
한 해에 "금융소득"이 2천만원을 초과하는 경우 금융소득을 다른 종합소득과 합산하여 누진세율(종합소득세율)을 적용하여 종합과세하는 제도라고 합니다.
금융소득은 저축과 투자에 대한 대가를 말하는데, 다시 말해 이자소득과 배당소득이 2천만원을 초과하는 경우에 신경쓰면 되는 이야기 입니다.
이자랑 배당으로 2천만원을 받는다면, 통장에 돈이 얼마나 많아야겠습니까 :)
가능하다면 저도 금융소득종합과세 대상자가 되고 싶네요...
우리의 이자소득은 매우 작고 소중하니, 크게 신경 쓰지 않아도 될 것 같습니다.
청년도약계좌 취급은행
기업은행, 국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행이 대표적이며,
DGB대구은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 광주은행에서도 가입할 수 있습니다.
모두 1금융권이긴 한데, 아무래도 윗줄에 먼저 적은 은행들이 기본 금리 4.5%로 유리합니다.
최고 금리는 모두 6%이지만, 기본 금리가 4.5%, 4%, 3.8% 등 다양하게 있습니다.
또한 중요한 것은, 각 은행별로 우대금리 조건이 다릅니다.
취급은행을 통틀어 1명당 1개의 계좌만 가입이 가능합니다.
하나하나 따져보고 우대금리를 맞출 수 있는 조건의 은행을 선택하세요.
그리고 선택한 은행 앱(App)에서 간편하게 가입 후, 심사를 기다리면 됩니다.
우대금리 조건을 확인할 때 Tip
우대금리 항목을 모두 충족할 필요는 없습니다.
우리은행의 경우를 예로 들어보겠습니다.
저는 우리은행을 이용한 적이 없었기 때문에 '예적금 미보유' 항목을 노리고 우리은행 청년도약계좌에 가입했는데요.
우대금리는 모든 항목을 충족한다고 하더라도 최대 1%를 제공하기 때문에, 사실상 '급여 이체'만 해도 되는 거였죠.
다른 은행에서 '급여 이체'로 최대 우대금리를 제공했다면, 그곳에서 가입해도 큰 무리가 없었다는 말입니다.
아니면, '예적금 미보유' 항목이 충족됐으므로, '카드 결제' 항목을 추가로 충족시켜서 0.5+0.5=1% 우대금리를 받을 수도 있을 겁니다.
그러나 저는 소비하기 위해서 만든 통장이 아니기 때문에, 매달 급여 이체를 시킵니다...
개인적으로 회사에서 농협을 취급하기 때문에 농협으로 받았다가, 스스로 우리은행에 "급여" 라고 적어서 50만원 이상을 입금시킵니다.
그래도 우대금리는 적용됩니다.
청년희망적금 만기예정인 경우?
"청년도약계좌 일시납입"이라며, 청년희망적금 만기수령금을 청년도약계좌 가입시점에 일시에 납입할 수 있도록 지원한다고 합니다.
일시납입금액은 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기수령금으로 받은 금액까지 납입이 가능한데요.
가입자가 월 40, 50, 60, 70만원 중 하나를 선택하여 일시납입금액이 충족될 때까지 납입을 할 수 있으며, 선택했다면 변경이 불가합니다.
신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능합니다.
가입개월이 늘어나서 정부지원금을 더 받는 것도 아니고... 뭐가 좋은 것인지 사실 잘 모르겠습니다 ^^
그러나 만약 청년도약계좌에 매월 70만원을 넣을 여유가 안 된다면, 청년희망적금에서 모아놓은 돈으로 매월 70만원을 채우는 것 또한 좋은 방법이지요.
청년도약계좌는 정부지원금뿐만 아니라 비과세혜택까지 있으니까요.
그러나 매월 70만원을 넣을 여유가 있는 경우에는, 굳이 청년희망적금을 연계해서 가입할 필요가 있을까 싶습니다.
차라리 예금으로 묶는 게 낫지 않을까요? :)
청년희망적금 만기예정인 분들은 신중하게 생각해보고 결정하는 것이 좋겠습니다.
참고로 수협이나 새마을금고의 경우 (준)조합원 가입하면 누구나 쉽게 총 3천만원까지 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌, 얼마나 넣어야 할지 고민이라면?
청년도약계좌 매달 적립금, 최소 얼마씩 넣을까?
5년동안 매월 70만원, 가능할까? 청년도약계좌가 처음 출시되었을 당시, "5년" 이라는 가입기간 때문에 망설여지기도 했습니다. 욕심내지 말고, 내가 지킬 수 있는 적당한 금액만을 넣어서 만기일
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